大家都知道，生寶寶養寶寶要花錢(qián)，可是，到底在哪些項目上會(huì )花錢(qián)，到底要花多少錢(qián)？這筆賬，可能很少人會(huì )有仔仔細細地算一算。

　　首先是生育之前的費用支出，準媽媽要在孕期進(jìn)行例行的檢查，生產(chǎn)期間還會(huì )有一筆住院費用。也就是說(shuō)，在寶寶的健康出生前，就會(huì )有數千到上萬(wàn)元的花銷(xiāo)。這還不包括胎教相關(guān)的費用。以上海為例，一般來(lái)說(shuō)，寶寶出生前的費用，大約相等于雙親的兩個(gè)月工資總和。

　　而寶寶降生后，涉及到的費用更多。其中最重要兩項，就是醫療和教育的開(kāi)支。按上海市的生活水準測算，從寶寶的零歲到16歲，不計通貨膨脹，在醫療方面的支出，將會(huì )在10000-30000元之間，而教育支出就更多，具體而計，2006年，上海市家庭子女每一學(xué)期的人均教育支出小學(xué)生為1600元以上，初中生為2400元以上，高中生由于要參加高考的緣故，費用增加較多，為4400元以上。這些教育費用主要包括在校教育支出，以及補習班、興趣班、家教等課外教育支出。

　　以上的部分，并未計入孩子日常生活所需的費用，而這筆開(kāi)支，大約是每月一千元。這樣測算之后，我們會(huì )發(fā)現，養育一個(gè)孩子直到經(jīng)濟獨立（如大學(xué)畢業(yè)），這筆費用即使不考慮物價(jià)上漲因素，一般也會(huì )高達四五十萬(wàn)元。而如果要安排出國留學(xué)，整筆開(kāi)銷(xiāo)至少還要上漲1倍。

　　40萬(wàn)-100萬(wàn)？聽(tīng)起來(lái)有些恐怖，但別被這筆巨款嚇倒。其實(shí)，費用的多少只是一個(gè)方面，更重要的在于身為理財主婦的你，有沒(méi)有充分估計到這些費用，并做好準備。否則，在需要用到費用的時(shí)候，倉促應對，會(huì )顯得捉襟見(jiàn)肘。這筆錢(qián)并不要求一次準備到位，只要分階段為寶寶準備好相應資金就OK。所以，主婦們只需要按階段準備好足夠的開(kāi)銷(xiāo)就好。

　　教育篇：拿什么來(lái)教育你，我的寶寶？

　　每一個(gè)母親，都希望自己的孩子能接受最好的教育。但在市場(chǎng)化經(jīng)濟的當下，最好的教育就相當于最高的開(kāi)支。這筆高達數十萬(wàn)元的巨款絕對不是個(gè)小數目，所以，這就要求從寶寶出生開(kāi)始，身為媽媽的你，就要做好教育投資。

　　打造寶寶的金彩“錢(qián)”程

　　目前市面上有許多成熟的投資計劃，比較適合做教育理財的金融產(chǎn)品有整存整取、教育儲蓄、教育保險、債券和基金等，按類(lèi)別可分為儲蓄類(lèi)、保險類(lèi)和投資類(lèi)三大類(lèi)金融產(chǎn)品：

　　儲蓄類(lèi)

　　整存整取是最傳統的銀行業(yè)務(wù)，目前一年期的整存整取利率約為2.52%，三年期的約為3.69%；教育儲蓄存期分1年、3年和6年三種，可以為孩子接受非義務(wù)教育積累資金，采取整存零取的方式并享受整存整取的利率優(yōu)惠，同時(shí)教育儲蓄還可以免繳利息稅。以上兩類(lèi)產(chǎn)品屬于儲蓄類(lèi)產(chǎn)品，安全性最好，但收益較低，抵御通貨膨脹能力較弱，所以，不能將其作為教育理財的唯一方式。

　　保險類(lèi)

　　教育保險具有強制儲蓄的作用，保證性大。保險公司的教育保險一般針對的對象為出生滿(mǎn)30天至14周歲左右的少兒，然后在孩子上高中開(kāi)始(有些保險公司規定從初中開(kāi)始)，獲得保險公司分階段的現金給付，實(shí)際是一種分階段儲蓄，集中支付的方式。教育保險雖然具有儲蓄投資的功能，但更強調保障功能，收益水平不具備優(yōu)勢，在教育理財規劃中建議進(jìn)行適度配置。此外，你和老公作為家庭的經(jīng)濟支柱，在為孩子購買(mǎi)保險的時(shí)候，也要考慮自身的保險情況。

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